Com pagar menys IRPF en la declaració de 2025: accions pràctiques

Si vols pagar menys IRPF l’any vinent, encara hi ets a temps. Les decisions que prenguis abans del 31 de desembre poden tenir un impacte directe en la teva declaració de 2025.

Aquí tens les tres estratègies més eficients per reduir la teva factura fiscal de manera totalment legal i optimitzada.

1. Amortitza la hipoteca si tens dret a deducció

Si vas adquirir la teva vivenda habitual abans de l’1 de gener de 2013, encara pots beneficiar-te de la deducció per adquisició. Les regles actuals són:

• L’import màxim anual elegible és de 9.040 € en concepte de pagaments de hipoteca (capital + interessos).
• La deducció és del 15% d’aquest import, és a dir, fins a 1.356 € de reducció a l’IRPF.

A més, inclou-hi també:

• Assegurança de vida vinculada
• Assegurança de llar obligatòria per la hipoteca
• Cobertures de tipus d’interès

Moltes persones obliden incloure aquests imports i perden deduccions.

Comprova quants diners has pagat enguany (capital + interessos) i si no hi arribes al màxim, valora fer una amortització anticipada abans del 31 de desembre.

2. Aportacions a plans de pensions: fins a un 47% d’estalvi

Aportar a plans de pensions continua sent una de les eines més efectives per reduir la base imposable de l’IRPF.

Límits 2025:

• 1.500 € en plans personals
• 8.500 € addicionals en plans d’empresa
• 10.000 € total si només aportes al pla d’empresa

Si ets autònom pots aportar fins a 4.250 € als plans de pensions especials per a autònoms.Recorda: el conjunt d’aportacions (personal + empresa + autònom) no pot superar els 10.000 €.

3. Aporta al pla de pensions del teu cònjuge

Si el teu cònjuge:

• no obté rendiments del treball, o
• ingressa menys de 8.000 € anuals,

pots aportar fins a 1.000 € al seu pla i deduir-ho íntegrament.

És una de les estratègies més desconegudes… i més eficients.

Bonus: altres maneres de reduir IRPF que sovint s’obliden

• Donatius a entitats acreditades (deducció entre el 35% i el 80% els primers 150€ aportats i entre el 35% i el 40% la resta).
• Quotes a sindicats i col·legis professionals obligatoris.
• Aportacions a partits polítics (deducció del 20%).
• Deduccions autonòmiques (lloguer, família, dependència, etc.).
• Compensació de pèrdues patrimonials (accions, fons d’inversió, etc.)
• Beneficis per rehabilitació energètica d’habitatges (deducció del 20% fins al 60%)
• Deducció del 15% per compra d’un cotxe elèctric sota determinades condicions (deducció compatible amb subvencions del Pla MOVES) 

A Grup Carles podem ajudar-te a revisar la teva situació individual, identificar les opcions que millor t’afavoreixin i preparar tot perquè aprofitis al màxim les deduccions disponibles.