Cómo pagar menos IRPF en la declaración de 2025: acciones prácticas

Si quieres pagar menos IRPF el año que viene, todavía estás a tiempo. Las decisiones que tomes antes del 31 de diciembre pueden tener un impacto directo en tu declaración de 2025.

Aquí tienes las tres estrategias más eficientes para reducir tu factura fiscal de manera totalmente legal y optimizada.

1. Amortiza la hipoteca si tienes derecho a deducción

Si adquiriste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, aún puedes beneficiarte de la deducción por adquisición. Las normas actuales son:

• El importe máximo anual deducible es de 9.040 € en concepto de pagos de hipoteca (capital + intereses).

• La deducción es del 15% de este importe, es decir, hasta 1.356 € de reducción en el IRPF.

Además, también se incluyen:

• Seguro de vida vinculado

• Seguro del hogar obligatorio por la hipoteca

• Coberturas de tipo de interés

Muchas personas olvidan incluir estos importes y pierden deducciones.

Comprueba cuánto has pagado este año (capital + intereses) y, si no alcanzas el máximo, valora hacer una amortización anticipada antes del 31 de diciembre.

2. Aportaciones a planes de pensiones: hasta un 47% de ahorro

Aportar a planes de pensiones sigue siendo una de las herramientas más efectivas para reducir la base imponible del IRPF.

Límites 2025:

• 1.500 € en planes personales

• 8.500 € adicionales en planes de empresa

• 10.000 € en total si solo aportas al plan de empresa

Si eres autónomo, puedes aportar hasta 4.250 € a los planes de pensiones especiales para autónomos.
Recuerda: el conjunto de aportaciones (personal + empresa + autónomo) no puede superar los 10.000 €.

3. Aporta al plan de pensiones de tu cónyuge

Si tu cónyuge:

• no obtiene rendimientos del trabajo, o

• ingresa menos de 8.000 € anuales,

puedes aportar hasta 1.000 € a su plan y deducirlo íntegramente.

Es una de las estrategias más desconocidas… y más eficientes.

Bonus: otras maneras de reducir el IRPF que a menudo se olvidan

• Donativos a entidades acreditadas (deducción entre el 35% y el 80% en los primeros 150 € aportados y entre el 35% y el 40% el resto).

• Cuotas a sindicatos y colegios profesionales obligatorios.

• Aportaciones a partidos políticos (deducción del 20%).

• Deducciones autonómicas (alquiler, familia, dependencia, etc.).

• Compensación de pérdidas patrimoniales (acciones, fondos de inversión, etc.).

• Beneficios por rehabilitación energética de viviendas (deducción del 20% hasta el 60%).

• Deducción del 15% por compra de un coche eléctrico bajo determinadas condiciones (compatible con las subvenciones del Plan MOVES).

En Grup Carles podemos ayudarte a revisar tu situación individual, identificar las opciones que más te favorezcan y preparar todo para que aproveches al máximo las deducciones disponibles.