Llei de Segona Oportunitat: com cancel·lar deutes sense perdre l’habitatge habitual

La Llei de Segona Oportunitat és un mecanisme que es va impulsar l'any 2015 amb l'objectiu que les persones físiques, siguin empresàries o no, que tenen deutes i no hi poden fer front, puguin començar des de zero, sense arrossegar la motxilla de deutes o bé, una part d'aquesta motxilla.

Exposat d'aquesta manera, sembla poc creïble, i, de fet, hi ha molta gent que és reticent a informar-se sobre el procediment, per creure que no és possible que existeixi un procediment amb aquestes característiques; però després de deu anys en funcionament, es pot afirmar amb seguretat que el procediment existeix, i que a més, funciona havent ajudat ja a moltes famílies a sortir d'una situació econòmica molt difícil.

Una de les situacions més recurrents en persones que estan interessades a tramitar aquest procediment, és la de tenir deutes amb diversos creditors (entitats bancàries, empreses de microcrèdits, proveïdors, etc.) i a més, ser titular de l'habitatge habitual que està hipotecat. En aquests casos, el temor principal és el de perdre la casa. No obstant això, la Llei Concursal regula els següents requisits per a poder acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat, sense haver de procedir a la liquidació, i, per tant, la pèrdua, de l'habitatge familiar.

Quins són els requisits per acollir-s'hi?

• Ha de ser l'habitatge on estigui empadronat el deutor, en conseqüència, el seu habitatge habitual.
• La hipoteca ha d'estar al dia de pagament.
• El deute hipotecari pendent ha de ser superior al valor de mercat de l'habitatge.

El compliment d'aquests tres requisits és molt important, ja que si es compleixen, s'entén que l'habitatge habitual no pot ser objecte de liquidació, i, per tant, en cas de no existir cap altre bé, o bé existir, però tenir un valor irrisori, estaríem davant d'un “Concurs Sense Massa”, que es tracta de la modalitat més ràpida i senzilla per tramitar.

En cas de ser titular d'altres béns — a part de l'habitatge habitual - que poden tenir un valor elevat (com ara un vehicle adquirit recentment), també es podria obtenir l’Exoneració del Passiu Insatisfet (EPI), això és, l'exoneració dels deutes, sense liquidar els béns dels quals se sigui titular, mitjançant un Pla de Pagaments, que segons la Llei Concursal, seria per un període de 3 o 5 anys (depenent de les circumstàncies), i un cop complert aquest període de 3 o 5 anys, es procediria a l'exoneració dels deutes.

En conclusió, la Llei de Segona Oportunitat és una bona eina per ajudar a les persones que tenen dificultats econòmiques a començar des de zero, lliures de deutes. En cas de complir amb els requisits exposats es podria no perdre l'habitatge habitual; tot això sempre que es compleixin la resta de requisits necessaris per tramitar el procediment, entre els quals hi ha el de ser “deufor de bona fe”, això és haver-se endeutat podent justificar l'origen dels deutes. Si tens dubtes o vols rebre assessorament personalitzat sobre la llei de la Segona Oportunitat, contacta amb nosaltres.